Een familielening zonder administratieve zorgen
Jullie helpen elkaar. Wij regelen de rest: incasso, doorbetaling, de administratie en elk jaar een fiscaal overzicht. Dertig jaar lang, zonder dat iemand in de familie er een spreadsheet voor hoeft bij te houden.
Wie houdt een lening van dertig jaar bij?
Een familielening sluit je vaak voor tientallen jaren. In die periode wordt iedere maand rente en aflossing betaald, verandert de openstaande schuld en kunnen er tussentijds extra aflossingen of andere wijzigingen plaatsvinden. Dat moet allemaal correct worden bijgehouden, jaar na jaar.
Bij de Nationale Familielening hoeft niemand in de familie die administratie zelf te doen. DNGB neemt het financiële en administratieve beheer van de lening gedurende de hele looptijd over. Dat is precies het verschil met een familielening die je zelf regelt: daar houdt de dienstverlening op bij het contract, bij ons begint die dan pas.
Dit regelt DNGB gedurende de looptijd
Na het afsluiten richten wij de administratie in op basis van de afspraken die tussen de geldgever en de geldnemer zijn vastgelegd. Vanaf dat moment verzorgen wij het volgende:
Incasso bij de geldnemer
Wij incasseren periodiek rente en aflossing bij het kind, automatisch en op een vaste datum. Zo is betalen geen maandelijkse beslissing meer.
Doorbetaling aan de geldgever
De ontvangen bedragen worden doorbetaald aan de ouder of investeerder, zonder dat die er ooit om hoeft te vragen.
Verwerking van elke betaling
Iedere betaling wordt in de administratie verwerkt en uitgesplitst naar het rentedeel en het aflossingsdeel.
Actuele openstaande schuld
De restschuld wordt continu bijgehouden. Op elk moment is duidelijk hoeveel er nog openstaat.
Extra aflossingen en wijzigingen
Extra aflossingen en wijzigingen die gedurende de looptijd worden overeengekomen, verwerken wij in het schema en de administratie.
Signalering en opvolging
Blijft een termijn uit of komt die niet volledig binnen, dan signaleert de administratie dat en volgen wij het administratief op. Niet de familie.
Periodieke en jaarlijkse financiële overzichten
Beide partijen ontvangen overzichten van de betaalde rente, de gedane aflossingen en de resterende schuld, plus jaarlijks een fiscaal overzicht dat direct in de belastingaangifte past. Zo ontstaat gedurende de hele looptijd één consistente administratie waarin precies is terug te vinden wat is afgesproken, wat is betaald en welk bedrag nog openstaat.
Waarom de administratie bepaalt of je de rente mag aftrekken
Een goede administratie is niet alleen prettig, die is fiscaal noodzakelijk. Wordt de rente over de familielening als eigenwoningrente afgetrokken, dan moet de lening aan de daarvoor geldende fiscale voorwaarden voldoen. De geldnemer moet kunnen onderbouwen hoe de lening is opgebouwd en welke rente en aflossingen daadwerkelijk zijn betaald.
Slecht geadministreerd is fiscaal niet aantoonbaar
Wanneer de lening en de betalingen niet correct worden uitgevoerd of geadministreerd, kan dat gevolgen hebben voor de fiscale behandeling en kan de renteaftrek geheel of gedeeltelijk in gevaar komen. Een map met bankafschriften is geen bewijs van een annuïtair aflossingsschema.
Met de Nationale Familielening worden de betalingen centraal uitgevoerd en geregistreerd. De geldnemer en de geldgever ontvangen daardoor een duidelijke administratie en jaarlijkse overzichten die zij kunnen gebruiken voor hun eigen administratie en belastingaangifte. Wat er is afgesproken en wat er is betaald, komt uit dezelfde bron.
Geen betaalverzoeken tussen ouder en kind
Een familielening is gebaseerd op vertrouwen. Maar dat betekent niet dat je de financiële administratie ook onderling moet regelen.
Als geldgever wil je iemand helpen bij het kopen van een woning. Je wilt niet iedere maand hoeven controleren of de rente en aflossing zijn overgemaakt, bedragen narekenen of je kind moeten aanspreken wanneer een betaling wordt vergeten. Dat gesprek is precies het gesprek dat je nooit wilt voeren.
Daarom verzorgt DNGB de financiële uitvoering tussen geldnemer en geldgever. Wij incasseren, administreren en betalen door. Verloopt een betaling niet volgens afspraak, dan wordt dat vanuit de administratie gesignaleerd en opgevolgd. Zo blijven de zakelijke afspraken zakelijk en hoeft de persoonlijke relatie daar zo min mogelijk mee te worden belast. Wat er verder nog vooraf geregeld hoort te worden, staat bij risico's en overwegingen.
Zelf een familielening regelen versus de Nationale Familielening
Een leningsovereenkomst laten opstellen kan bijna overal. Het verschil zit in de dertig jaar erna.
| Gedurende de looptijd | Zelf geregeld | Nationale Familielening |
|---|---|---|
| Maandelijkse betaling | Handmatige overboeking of een vergeten automatische overschrijving | Automatische incasso en doorbetaling door DNGB |
| Splitsing rente en aflossing | Zelf narekenen, vaak in een spreadsheet | Per betaling verwerkt in de administratie |
| Openstaande schuld | Onduidelijk zodra er een keer wordt afgeweken | Continu actueel bijgehouden |
| Gemiste betaling | De ouder moet het kind erop aanspreken | Gesignaleerd en administratief opgevolgd door DNGB |
| Onderbouwing voor de aangifte | Bankafschriften bij elkaar zoeken | Jaarlijks fiscaal overzicht voor beide partijen |
| Over tien of twintig jaar | Afhankelijk van wie het bijhield en of het bestand er nog is | Eén doorlopende administratie bij DNGB |
Ook over tien of twintig jaar is alles inzichtelijk
Een familielening kan gemakkelijk twintig of dertig jaar lopen. In zo'n lange periode kan veel veranderen: mensen verhuizen, verhoudingen wijzigen, en de persoon die de administratie ooit op zich nam, doet dat niet altijd nog.
Juist daarom is het belangrijk dat de administratie niet afhankelijk is van een zelfgemaakt spreadsheet, een map met bankafschriften of de vraag wie binnen de familie het bijhoudt. DNGB bewaakt de administratieve continuïteit van de Nationale Familielening. Ook jaren later is inzichtelijk welke afspraken gelden, hoeveel er is afgelost, hoeveel rente is betaald en welke schuld nog resteert.
Veelgestelde vragen over het beheer
Wie incasseert de maandelijkse rente en aflossing?
DNGB incasseert het maandbedrag automatisch bij de geldnemer en betaalt het door aan de geldgever. Ouder en kind hoeven onderling niets over te maken en geen betaalverzoeken te sturen.
Wat gebeurt er als een termijn niet of niet volledig wordt betaald?
De administratie signaleert een niet of niet volledig ontvangen termijn en wij volgen dat administratief op. De geldgever hoeft het kind er dus niet zelf op aan te spreken.
Kan er tussentijds extra worden afgelost?
Ja. Extra aflossingen en andere wijzigingen die gedurende de looptijd worden overeengekomen, verwerken wij in het aflossingsschema en in de administratie, zodat de openstaande schuld en de overzichten blijven kloppen. Wat er verder in de overeenkomst hoort, staat in de voorwaarden van de geldlening.
Welke overzichten ontvangen wij?
Geldnemer en geldgever ontvangen periodieke overzichten en jaarlijks een fiscaal overzicht met de betaalde rente, de gedane aflossingen en de resterende schuld. Dat overzicht is direct bruikbaar bij de belastingaangifte.
Geldt dit beheer ook bij een familiehypotheek?
Ja. Of de lening onderhands is of notarieel als familiehypotheek wordt ingeschreven, het beheer en de administratie werken hetzelfde. Het hypotheekrecht regelt de zekerheid, het beheer regelt de uitvoering.
Jullie helpen elkaar. Wij regelen de rest.
Met de Nationale Familielening combineer je de voordelen van lenen binnen de familie met de professionele administratie die je van een financiële lening mag verwachten. Geen maandelijkse administratie, geen onderlinge betaalverzoeken, geen discussie over wat er wel of niet is betaald. Bekijk hoe het werkt of plan een gesprek.